זה נכון כשמדובר באבני דרך עיקריות בחיים כמו רכישת בית, וזה נכון במיוחד כשמדובר במכירת ההשקעות שלך.

בתקופות של אי ודאות כלכלית, משקיעים יכולים להיות עצבניים ולמכור את ההשקעות שלהם. המשמעות היא שהם בוחרים להחזיק את כספם במזומן במקום להשאירו בשוק. במקרים אחרים, מצבי חירום או יכולים לפתות משקיעים לנצל את חשבונות הפרישה שלהם כדי לכסות את ההוצאות הללו.

עם זאת, ניצול מוקדם של חשבונות פרישה יכול להיות יקר מאוד. על פי מס הכנסה, "משיכה מוקדמת מחשבון פרישה אישי (IRA) לפני גיל 59½ כפופה להיכלל בהכנסה ברוטו בתוספת 10% קנס מס נוסף." במילים אחרות, בעצם תחויב במס פעמיים: מס הכנסה רגיל וכן קנס של 10%. אותו עונש חל גם על חשבונות 401(k). ישנם כמה יוצאי דופן, עליהם אדון בהמשך.

אז מתי אתה יכול לנצל את חשבונות החיסכון לטווח ארוך האלה? להלן הסיבות הנחשבות באופן נרחב בתור הזמנים המקובלים היחידים למכירת מניות.

קשור: איך לחסוך בעזרת שימוש בקופונים? לחצו כאן למעבר לאתר.

סיבה מס' 1: השגת יעד פיננסי ספציפי

אם השקעתם כסף למטרה ארוכת טווח כמו פרישה והגעתם לנקודה הזו, אל תחשבו פעמיים על לגעת בהשקעה שלכם. תרגלת סבלנות מעולה ועבודה קשה לאורך השנים. זה אולי מרגיש מוזר למשוך מהחשבון אחרי עשרות שנים שלא נגעתי בו, אבל החשבון הזה נוצר לרגע הזה!

עבודה עם יועץ פיננסי יכולה לעזור לוודא שביצית הקן שלך תחזיק מעמד לאורך כל הפרישה. זה לא נדיר שהתיק שלך מתחיל לעבור לחלופות השקעה בטוחות יותר כמו תקליטורים ואג"ח ככל שאתה מתבגר כדי להפחית את הסיכון.

אמנם פרישה היא יעד החיסכון הגדול ביותר שאנחנו חושבים עליו, אבל זה לא היחיד. בהתאם למסגרת הזמן, השקעה יכולה להיות הגיונית גם עבור יעדים לטווח בינוני עד קצר. אלה כוללים חיסכון עבור:

מקדמה על בית.

הקרן ללימודים במכללה לילדים.

חופשת חלומות גדולה.

העיתוי משנה

חשוב לציין שהשקעה בבורסה אינה הפתרון המתאים לכל מטרת חיסכון בודדת. שוב, העיתוי קובע. באופן כללי, קרנות אינדקס מניות (מניות), קרנות נסחרות בבורסה וקרנות אינדקס שוק אג"ח או תעודות סל עדיף לשמור להשקעות שלא תזדקקו להן לפחות עשר שנים או יותר.

עבור יעדים שעשויים להיות במרחק של 3 עד 10 שנים (כגון חיסכון עבור מקדמה על בית), אפשרויות השקעה פופולריות הן תקליטורים וקרנות אג"ח לטווח קצר. התשואה הפוטנציאלית של כלי השקעה אלה היא 1.2% עד 1.5% ו-2% עד 3%, בהתאמה.

כאשר מדובר בחיסכון לטווח קצר (פחות משלוש שנים) וכן בבניית קרן חירום, אני ממליץ להשתמש בחשבון חיסכון מקוון או שוק הכסף. למה? מכיוון שחשבונות אלה הם נזילים, כלומר אתה יכול לגשת במהירות למזומנים כאשר אתה צריך אותם. יתר על כן, הם מציעים הרבה יותר מהתשואה העלובה של 0.09% עבור חשבון חיסכון ממוצע, אך יש להם הרבה פחות סיכון מאשר השקעה בבורסה.

אם הקדשתם כסף למטרה מסוימת והשגתם את המטרה הזו, אל תחשבו פעמיים על מכירת ההשקעות הללו. זה אולי ירגיש מוזר, במיוחד אחרי שנים של חיסכון והמתנה שקדניות, אבל זכרו שזכית להנות מזה!

מאמר זה נכתב על ידי https://nau.co.il/